Cibil Score Rules: इस सिबिल स्कोर को बैंक मानता है बिल्कुल ही खराब, लोन लेने से पहले जानें कैसे करें सुधार

लोन लेना किसे पसंद नहीं होता? कभी घर खरीदने के लिए कभी गाड़ी के लिए और कभी-कभी तो बस ज़रूरत पड़ने पर भी लोन (Loan) लेना पड़ जाता है। लेकिन जब बैंक आपकी लोन एप्लीकेशन (Loan Application) रिजेक्ट कर दे तो दिल को ठेस लगती है। और इसका सबसे बड़ा कारण होता है - खराब सिबिल स्कोर (CIBIL Score)! जी हां बैंक आपकी आर्थिक साख (Financial Credibility) को देखते हैं और यदि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री (Credit History) गड़बड़ है तो लोन मिलने के चांस कम हो जाते हैं।

सिबिल स्कोर क्या बला है?

सीधे शब्दों में कहें तो सिबिल स्कोर एक प्रकार की रिपोर्ट कार्ड होती है जिसमें आपके पैसे की ईमानदारी दर्ज होती है। यह 300 से 900 के बीच होता है और बैंक ज़्यादातर 750+ स्कोर वालों को अच्छा ग्राहक मानते हैं। यदि आपका स्कोर 600 से कम है तो समझिए कि आपकी लोन एप्लीकेशन खतरे में पड़ सकती है। यह स्कोर मुख्य रूप से इस बात पर निर्भर करता है कि आपने पिछले कर्जों की अदायगी (Repayment) कैसी की है। अगर आपने EMI समय पर चुकाई है तो स्कोर अच्छा रहेगा लेकिन अगर पेमेंट मिस कर दिया या बहुत ज्यादा कर्ज ले लिया तो स्कोर गिरने में देर नहीं लगेगी।

कितने सिबिल स्कोर को बैंक मानता है खराब?

अब सवाल यह है कि बैंक कितने सिबिल स्कोर को खराब मानते हैं? यदि आपका स्कोर 600 से नीचे चला गया तो बैंकों के लिए आप "रिस्की" बन जाते हैं। अधिकतर बैंक 650 से नीचे के स्कोर को स्वीकार नहीं करते और 750 से ऊपर वालों को प्राइम कस्टमर (Prime Customer) मानते हैं।

अगर आपका स्कोर 500 या उससे कम है तो समझ लीजिए कि बैंक कहने वाले हैं - "पहले स्कोर सुधारो जी फिर लोन की बात करें!" दरअसल खराब सिबिल स्कोर यह दर्शाता है कि आप पहले लोन चुकाने में लापरवाह रहे हैं जिससे बैंक को डर रहता है कि आप फिर से भुगतान में गड़बड़ी कर सकते हैं।

खराब सिबिल स्कोर वालों को किन दिक्कतों का सामना करना पड़ सकता है?

लोन रिजेक्शन: सबसे पहले तो आपकी लोन एप्लीकेशन (Loan Application) को रिजेक्ट कर दिया जाएगा।
ज्यादा ब्याज दर (Interest Rate): अगर बैंक किसी कारण से आपको लोन दे भी दें तो वे आपसे ज्यादा ब्याज वसूलेंगे क्योंकि वे आपको "रिस्क" के रूप में देखते हैं।
क्रेडिट कार्ड लिमिट (Credit Card Limit) में कटौती: अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो बैंक आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट घटा सकते हैं।
होम लोन या कार लोन मिलने में कठिनाई: यदि आप घर या गाड़ी के लिए लोन लेना चाहते हैं तो खराब सिबिल स्कोर के कारण आपको दिक्कत हो सकती है।

खराब सिबिल स्कोर को सुधारने के तरीके

अगर आपका सिबिल स्कोर खराब हो गया है तो परेशान न हों। इसे सुधारा जा सकता है लेकिन इसके लिए आपको कुछ आदतों में बदलाव करने की जरूरत होगी।

EMI का समय पर भुगतान करें – आपकी क्रेडिट हिस्ट्री (Credit History) सही होनी चाहिए। अगर आपने पहले लोन लिया है तो समय पर उसकी EMI भरें।
क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग करें – कोशिश करें कि आपके क्रेडिट कार्ड (Credit Card) की लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करें।
बार-बार लोन अप्लाई न करें – कई बार लोग लोन रिजेक्ट होने के बावजूद बार-बार अप्लाई कर देते हैं जिससे उनका स्कोर और ज्यादा खराब हो जाता है।
क्रेडिट मिक्स (Credit Mix) बनाए रखें – अगर आपके पास केवल क्रेडिट कार्ड लोन है तो पर्सनल लोन या होम लोन लेकर भी बैलेंस बनाएं।
पुराने कर्ज को चुकता करें – यदि कोई पुराना कर्ज बाकी है तो उसे जल्द से जल्द चुकाएं।

क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल कैसे करें?

क्रेडिट कार्ड आज के समय में बेहद जरूरी हो गया है लेकिन इसका सही इस्तेमाल न किया जाए तो यह आपके सिबिल स्कोर को तबाह कर सकता है। नीचे कुछ महत्वपूर्ण टिप्स दी गई हैं:

क्रेडिट कार्ड का 30-40% से ज्यादा इस्तेमाल न करें।
हमेशा समय पर पूरा भुगतान करें न्यूनतम (Minimum) भुगतान करने से बचें।
अगर ज्यादा कर्ज हो गया है तो धीरे-धीरे उसे चुकाने की योजना बनाएं।
बार-बार नए क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई न करें।